Dès votre tout premier emploi, vous êtes amené à payer des cotisations d’assurance retraite. Le jour J, ces cotisations vous permettront de percevoir deux types de pension (une retraite de base et une retraite). Le mode de calcul varie en fonction de nombreux facteurs. Cet article vous explique comment calculer sa pension de retraite.
Pension de retraite : formule de calcul
Pas plus de la moitié du revenu moyen de vos 25 meilleures années de service pour la pension de base. Dans la majorité des régimes de base, votre pension de retraite correspond à un pourcentage donné de votre revenu moyen. Pour ce qui est des salariés commerçants et artisans, elle est de 50 % des revenus moyens. En ce qui concerne les fonctionnaires, leur pension correspond à 75 % de leur revenu moyen.
En général, cela prend souvent en compte vos 25 meilleures années de service. Mais en ce qui concerne les fonctionnaires, cela ne prend en compte que les 6 derniers mois de service. Et le tout dans la limite d’un plafond annuel égal à 41.136 euros pour 2022.
Pour ce qui est des régimes complémentaires, cela fonctionne différemment, les cotisations prélevées sont transformées en point. Pour calculer votre pension, multipliez le nombre de points acquis par sa valeur le jour de votre départ en retraite.
Durée de carrière pour percevoir une pension de retraite
Pour ceux de la génération de 1973, 43 années de cotisations est requis. Il existe une condition pour que votre pension soit versée entièrement (versée sans décote). Pour que votre pension soit versée sans décote, il faudra cotiser à votre régime de base pendant une durée minimale. Et cette durée est exprimée en trimestre. En 2014, la durée minimale était de 160 trimestre soit 40 années de carrière. Mais cette durée est passée à 172 trimestres soit 43 ans pour tous ceux qui sont nés à partir de 1973.
Si vous n’avez pas respecté cette durée minimale, votre pension de retraite dans son intégralité sera amputée d’une pénalité. En fonction du cas, la pension est amputée d’une pénalité égale à 4 ou 5 % pour chaque année manquée.
Notez également qu’il y a des trimestres non cotisés qui sont retenus dans la durée d’assurance. Il s’agit notamment de trimestres non cotisés correspondant aux périodes de maternité, de maladie, de service militaire etc.
Pension de retraite minimum : quel est le montant ?
Il est impossible de percevoir, une pension de retraite en dessous du niveau minimal fixée par la loi. Pour les assurés ayant une carrière complète, leur pension de retraite ne peut être inférieure au minimum contributif. Selon le cas, le montant de ce minimum contributif varie entre 652 et 713 €.
Vous ne percevrez que ce minimum contributif qu’à condition que le total des pensions perçues n’excède pas 1273 €/ mois. Lorsque vous excédez ce montant, le minimum contributif est réduit à proportion.
Vous êtes du nombre de ceux qui n’ont pas assez cotisé pour avoir une pension décente ? L’Aspa (allocation de solidarité aux personnes âgées) est en mesure de vous faire un complément. Votre pension peut être complétée à hauteur de 953 €/mois. Et il faut avoir au moins 65 ans pour en bénéficier.
